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电脑报2021年第13期电子版完整版

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电脑报2021年第13期电子版

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本期内容提要

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谁在惦记你的“脸”风口下的吉利 如履薄冰

三星堆里的象牙来自哪里?

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所谓“普惠”,终究难逃套路

360数科CEO吴海生曾表示,该公司定位是科技公司,目标是“帮助金融机构触达并服务于更广泛的用户群体,更好地践行普惠金融。”而在公司净利润不断上升的同时,用户却感受不到平台的“普惠”。

在网络投诉平台黑猫上,关于360借条的投诉超过16000条,其中有851条都是关于高利率问题。

“去年通过360借条借了16000元应急,借完仔细一看发现年化利率竟然超过了27%,这实在有点太多了。”周翔夫妻俩在社区有个超市店面,因为生意周转需要,去年年末在几个互联网借贷平台上借了钱补充货款。

“360借条应该是我使用过的借贷产品里,利率最高的平台之一。”周翔的切身感受也并不是没有道理,曾有媒体统计,360数科的借贷产品平均利率在25%以上,而京东科技、蚂蚁集团的平均利率多为18%以下。

“日息低至万分之2.7”“随借随还”是360借条常见的广告宣传语,乍一看以为这意味着借一万元每天还款2.7元,一年还款985.5元,年利息率为10%以内,实际上这也是个常见的避重就轻式“宣传陷阱”。

“这个借款利率乘以二才是真实的年利率。”西南某金融高级研究员向电脑报解释,“360借条采取的并非到期还本付息的方式,而是等本等息还款方式。在这种还款方式下,每一次分期的利息都是按照初始的本金计算,即使前期支付过本金,利息在每一期都不会变。”另一个有争议的问题则是360借条提前还贷仍需支付一部分利息的规定。据多位借贷人透露,在360借条填写个人信息后,借款很快就能到账,但还贷却要麻烦得多。

“申请时提示随借随还,然而还款时却要收剩余全部利息及违约金。”周翔不想背上征信,借了些钱打算还清借款,但致电客服后才知道提前还款也需要支付全部利息,而借款申请时却并没有看到相关的提示,“有点逼人上梁山的感觉”。

这并非个例,一位360借条用户在豆瓣小组“负债者联盟”发帖称,自己借款10400元,分24期还款,每月息费85.99元,360借

条上显示资金年化利率为9.92%,第9个月时该用户想提前还款,仍需支付全部利息2063.76元,换算下来年化利率已达22%。

尼尔森市场研究公司曾发布《中国消费年轻人负债状况报告》,《报告》显示,在中国的年轻人中,总体信贷产品的渗透率已达到86.6%,扣除作为支付工具的部分后,中国年轻人实质负债人群约占整体年轻人的44.5%。“负债者联盟”小组中的组员普遍是在多个网贷中挣扎、偿贷能力永远赶不上欠债速度的年轻负债者,梳理帖子可以发现,“超前消费”“诈骗”“以贷养贷”和“焦头烂额”是其中的高频词。

身为金融借贷平台的360却并没有承担起引导用户理性借贷的责任。

除了平台与用户为金钱产生的博弈外,放眼外部,360金融业务还面临着监管趋严、利润率降低以及市场同质化的困境。

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